O post Desenrola Brasil: o programa limpa-nome do Governo apareceu primeiro em Sebrae RS.
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Lançado com o objetivo de facilitar a renegociação de créditos inadimplidos, o Desenrola Brasil visa auxiliar devedores que possuem dívidas negativadas entre 2019 e 2022, com valor atualizado inferior a R$ 20 mil. Através de uma plataforma digital segura, os devedores podem acessar a lista de dívidas elegíveis para negociação. Lá também poderão visualizar os descontos oferecidos pelos credores e optar pela melhor forma de regularização.
Quem pode participar
O programa é direcionado a pessoas físicas com renda bruta mensal de até 2 salários mínimos ou inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico). Também podem participar micro e pequenas empresas que buscam uma oportunidade para sanar suas pendências financeiras e retomar o crescimento.
Benefícios do Desenrola Brasil para pequenos negócios
Pequenos negócios se beneficiam diretamente do Desenrola Brasil, encontrando não apenas descontos para quitar suas dívidas, mas também acessando benefícios alocados pelo programa. Com a garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO), oriundo do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), os empresários podem regularizar suas finanças e impulsionar o crescimento de seus negócios.
“O programa possibilita que a economia permaneça aquecida porque os clientes poderão voltar às compras com o nome limpo e favorece também o dono do pequeno negócio com a regularização das dívidas e a possibilidade de ter um maior capital de giro para fazer a empresa crescer.” Disse Décio Lima, presidente do Sebrae.
Como participar
Os interessados devem acessar a plataforma oficial do Desenrola Brasil por meio do gov.br ou através dos canais parceiros, como a Serasa. Lá conseguirão visualizar as ofertas de negociação. As opções de pagamento incluem débito automático, boleto ou Pix, facilitando o processo de quitação das dívidas.
Prazos e condições do Desenrola Brasil
As negociações da Faixa 1 do programa estão abertas até o dia 31 de março de 2024, abrangendo dívidas de até R$20 mil negativadas no período entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022. É uma janela de oportunidade para que os devedores regularizem sua situação financeira e retomem o caminho do crescimento econômico.
O Desenrola Brasil é mais do que um programa de renegociação de dívidas: é uma estratégia do Governo Federal para fortalecer a economia, permitindo que consumidores e empresários voltem a investir e consumir. Com a participação de 654 empresas credoras, o programa oferece uma ampla gama de possibilidades para que os devedores encontrem soluções adequadas para suas dívidas, garantindo um futuro financeiro mais estável e promissor.
Fontes: Desenrola Brasil vai beneficiar pequenos negócios. Agência Sebrae. Acesso em 2024. Serasa Limpa Nome: Desenrola Brasil. Serasa. Acesso em 2024. Programa Desenrola Brasil. Governo Federal. Acesso em 2024. Entenda como os pequenos negócios podem aproveitar o Desenrola. Poder 360. Acesso em 2024.
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]]>O post Drex: quais os benefícios da nova moeda digital do Brasil para as empresas apareceu primeiro em Sebrae RS.
]]>Para empreendedores, é crucial se manter por dentro das principais possibilidades que o Drex oferece e estudar a implementação da moeda nas operações do negócio.
Confira a seguir as modificações que o Drex proporciona e como essas mudanças podem beneficiar os pequenos empreendedores.
O que você precisa saber sobre Drex
O Drex é uma representação digital do Real, com o mesmo valor da moeda física e será disponibilizado pelo Banco Central (BC), abrindo caminho para transações financeiras seguras com ativos digitais e contratos inteligentes.
Para ter acesso à moeda, será necessário um intermediário financeiro autorizado, como um banco ou cooperativa de crédito, que facilitará a transferência de dinheiro para a carteira digital do Drex.
Apesar de semelhante às criptomoedas, o Drex não se trata de uma. Sua operação será centralizada e sob a supervisão direta do Banco Central, com regulamentação e sem variações de preço.
A moeda segue em fase de testes, com 16 empresas e consórcios participando do projeto-piloto. As expectativas são de que o Drex esteja plenamente em uso no país entre o final de 2024 e 2025.
Espera-se que com a sua implementação possa criar oportunidades de negócios eficientes e justos, simplificar processos burocráticos com segurança e confiabilidade, além de reduzir crimes como lavagem de dinheiro.
Drex ou Pix?
Com o surgimento do Drex, dúvidas surgiram a respeito de sua relação com o Pix. O BC esclarece que ambos continuarão existindo e cada um desempenhando uma função diferente.
O Pix é uma modalidade de transação ideal para realizar pagamentos simples e de maneira instantânea. O Drex, por outro lado, é a versão digital do Real, que irá permitir transações de valores maiores e de forma segura. Por meio de contratos inteligentes, a liberação de valores só será feita após a confirmação de que as transações de todas as partes envolvidas foram cumpridas.
Conforme exemplificado pelo BC: “Se você for comprar um carro, pode ficar com receio de pagar e o vendedor não passar a propriedade do veículo. Com o Drex, não importa quem vai fazer o primeiro movimento, pois o contrato só será concluído quando ambos acontecerem. Assim, o dinheiro e a propriedade do carro serão transferidos de forma simultânea. Se uma das partes falhar, o valor pago e o carro voltam para seus respectivos donos.”
Dessa forma, o uso da moeda oferecerá mais segurança e confiabilidade que uma transação via Pix. Além disso, outra diferença é que o Drex terá um custo para ser utilizado, o qual ainda não foi informado pelo BC.
Ideias para pequenos negócios
- Pix continua sendo eficiente: os pagamentos e recebimentos de valores por meio do Pix não perderão espaço e é bastante provável que essa continue sendo a forma mais adequada de realizar transações com a maioria dos clientes.
- Mais segurança em transações de grande porte: com os contratos inteligentes, empreendedores poderão movimentar grandes valores por meio do Drex com muito mais segurança.
- Mantenha-se atualizado: apesar da moeda ainda não ter sido lançada, é fundamental estar por dentro das novidades acerca do Drex.
Aproveite os conteúdos que o Sebrae RS preparou para continuar ajudando você a desenvolver seu negócio:
Fontes: Drex – Real Digital Banco Central do Brasil. Acesso em 2024. BC te Explica #88 – Drex ou Pix? Quando você vai usar cada um? Banco Central do Brasil. Acesso em 2024. Qual é a diferença entre Drex e Pix? O custo é uma delas Uol. Acesso em 2024.
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]]>O post Como funciona o emissor de documentos fiscais gratuito do Sebrae apareceu primeiro em Sebrae RS.
]]>Com o objetivo de facilitar o acesso e emissão de Notas Fiscais às Micro e Pequenas Empresas, desde 2022 o Sebrae disponibiliza um sistema 100% gratuito e online para empresas de todo o país.
O Emissor Web é um software que está disponível para os empresários, sem a necessidade de download e instalação do programa no computador. Tanto o cadastro quanto o uso do sistema, são totalmente gratuitos.
O sistema é voltado para Micro e Pequenas Empresas e, por isso, suas funções básicas atendem às necessidades do dia a dia dessas empresas. Não existe nenhum impedimento em empresas de portes maiores utilizarem os emissores, porém, precisam estar cientes de que as funcionalidades serão limitadas.
Quais recursos encontro?
- Emissão de Nota Fiscal Eletrônica – NF-e;
- Emissão de Conhecimento de Transporte Eletrônico – CT-e;
- Emissão de Nota Fiscal de Serviço Eletrônica – NFS-e;
- Controle de Estoque.
Vantagens:
- Emissão de documentos fiscais gratuitamente – notas fiscais e conhecimento de transporte;
- Armazenamento em nuvem;
- Cadastro com certificado digital;
- Atualizações automáticas;
- Consulta de serviços da SEFAZ diretamente na plataforma;
- Segurança das informações;
- Gestão de usuário com controle de permissão de acesso;
- Controles de logs de acesso e operações por usuário;
- Suporte na plataforma;
- Gestão de estoque, saldo e produtos;
- Compartilhamento de arquivos XML, PDF, XLSL e DOCX;
- E muito mais.
Quem pode utilizar?
Qualquer empresa que:
- Tenha CNPJ;
- Tenha Inscrição Estadual;
- For credenciada junto a SEFAZ do seu estado; e
- Tenha Certificado Digital padrão ICP-Brasil nos formatos A1 e A3 (recomenda-se a utilização do certificado A1).
Atenção! O Microempreendedor Individual (MEI) do Rio Grande do Sul não poderá utilizar o referido sistema, em razão de não possuir Inscrição Estadual.
Como utilizar o sistema?
- Para iniciar o uso do sistema, acesse o Manual de Utilização disponível em: https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/produtoseservicos/emissornfe#manual;
- Confira as informações completas e detalhadas descritas no manual, com todos os passos que deverá percorrer;
- Por fim, comece a emitir seus documentos online e sem custos, através do link: https://www.sebrae.com.br/emissornfe.
Acesse a página do Oficial do Emissor e saiba mais: https://www.sebrae.com.br/emissornfe
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]]>O post Fim do DOC e TED: impacto na rotina financeira dos negócios apareceu primeiro em Sebrae RS.
]]>A chegada de novas formas de pagamento e transferências mais rápidas e mais baratas trouxeram mudanças significativas para as transações no Brasil. Com isso, chega ao fim duas modalidades de transferência bancária que existiram por mais de três décadas.
O DOC (Documento de Ordem de Crédito), um método tradicional de transferência bancária, não está mais disponível para emissão e agendamento desde o dia 15 de janeiro. Conforme a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 29 de fevereiro será a última data de operação, data em que o sistema encerra definitivamente.
É importante se preparar para outras opções de pagamento, já que as operações de Transferência Especial de Crédito (TEC), criadas exclusivamente por empresas para pagamento de benefícios a funcionários, também serão desativadas.
Confira a seguir o que gerou essa mudança nas formas de pagamento dos bancos brasileiros e como essas operações podem ser substituídas por formas mais seguras, baratas e eficientes.
O que você precisa saber sobre a descontinuação do DOC e TED
O DOC teve sua criação em 1985 e permitia o envio de valores entre contas de uma mesma titularidade ou diferente. Seu limite em 2023 era de até R$ 4.999,99 por transação e o crédito caía na conta do destinatário no próximo dia útil.
O TED, por sua vez, realizava transferências um pouco mais rápidas e oferecia a possibilidade de múltiplas transferências ao mesmo tempo. Em operações feitas em dias úteis, até as 17h, a transação chegava a ser concluída no mesmo dia.
Mas, com a chegada do Pix, ambos DOC e TED caíram em desuso pelos clientes de banco. Os dados divulgados pelo Bacen em 2022 demonstraram isso. Veja a seguir:
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- Em 2022, foram realizadas 59 milhões de transações por meio de DOC.
- A utilização do DOC foi menor do que o uso de cheques, a qual teve 202,8 milhões de operações.
- O TED concluiu 1,01 bilhão de transações no mesmo ano.
- E o Pix, foi o responsável pela maior parte das operações, totalizando 24 bilhões.
Por que o Pix é o favorito dos brasileiros?
Entre os benefícios de modalidade podemos citar as transações instantâneas, possíveis de serem realizadas 24 horas por dia, em dias úteis e até fins de semana e feriados.
Para enviar um Pix também é fácil e rápido, sendo necessário apenas uma “chave Pix”, que pode ser o CPF, número de telefone, e-mail, CNPJ ou chave aleatória. Enquanto as modalidades DOC e TED exigiam o preenchimento de dados bancários como banco, agência, conta bancária, o nome completo e CPF do destinatário, para o Pix, essas informações são opcionais.
Além disso, o Pix é isento de taxas para pessoas físicas. Por essas razões, ele se tornou bastante popular em todo o território nacional.
Ideias para pequenos negócios
Estar atento as mudanças faz parte de ter um negócio. É importante se manter atualizado e adaptado as novas tendências de mercado. O Pix já está presente na maioria dos pequenos negócios, senão todos, e para facilitar a adesão e promover ainda mais essa modalidade de pagamento, algumas ações podem ser implementadas.
Por exemplo, a criação de um QR Code. Ele é ideal para compras físicas ou as realizadas por meio digital. Com o QR Code, os clientes conseguem realizar o pagamento via Pix apontando a câmera do celular para o código.
A implementação do Pix Cobrança também é uma ótima opção para pequenas empresas. Similar ao boleto bancário, essa funcionalidade permite a criação de QR Codes para realizar cobranças imediatas ou com uma data de vencimento futura. Nessa opção é possível incluir multa, juros e desconto.
Utilizar uma chave de fácil memorização ou uma chave permanente, dependendo do negócio, pode ser mais eficiente do que gerar diversos códigos Pix. Com uma chave fixa, os clientes recorrentes podem salvar seu contato no próprio aplicativo do banco para facilitar nas próximas transações.
E por fim, um lembre importante! Está previsto para outubro deste ano, o lançamento do Pix automático, a função irá permitir o agendamento de pagamentos corriqueiros. Uma funcionalidade bastante parecida com o débito automático, mas dessa vez, por meio do Pix.
Continue acompanhando o Sebrae RS para ficar por dentro das novidades e aproveite outros conteúdos interessantes para seu negócio:
Fontes: PIX automático e gratuito estará disponível em outubro de 2024 Agência Brasil. Acesso em 2024. Fim das transferências bancárias via DOC e TED? Saiba mais! Genial Investimentos. Acesso em 2024. Fim de uma Era: transações via DOC/TEC terminam hoje no país Infomoney. 2024.
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]]>O post Fluxo de Caixa: entenda sua importância apareceu primeiro em Sebrae RS.
]]>Tentar controlar as finanças da empresa sem um planejamento resistente é um erro grave e comum, facilmente o empreendedor pode esquecer de algo ou perder-se em meio aos números. E mesmo os que não esquecem, acabam se desgastando e perdendo muito tempo nessa atividade.
Uma das ferramentas fundamentais para a organização financeira da empresa é o fluxo de caixa. Nele, é possível gerenciar as entradas e saídas da empresa de forma dinâmica, revelando tendências, oportunidades e desafios. Com as informações concentradas no fluxo de caixa, o empreendedor consegue gerenciar suas finanças de forma fácil e ágil.
Fluxo de Caixa:
Toda empresa tem dois tipos de resultado, os resultados econômicos e os resultados financeiros. No primeiro, estamos olhando para lucro e prejuízo, o quanto de resultado a empresa está gerando. No segundo, estamos olhando para as movimentações financeiras. Ambos são importantes, já que é possível uma empresa quebrar mesmo tendo lucro, o que é relativamente comum, a empresa acaba ficando sem capital de giro para financiar suas operações no curto prazo e precisa fechar.
Como fazer o fluxo de caixa
O primeiro passo para gerenciar o fluxo de caixa é começar a lançar as informações de entradas e saídas. É preciso lançar todas as entradas e previsões de entradas, assim como as saídas e previsões de saída. Como a ideia é gerenciar o Fluxo financeiro da empresa, os lançamentos devem respeitar as datas que efetivamente irão acontecer. Por exemplo, se fiz uma venda em janeiro, parcelando o produto em 3 vezes para o meu cliente, entrada mais 30 e 60 dias, no meu fluxo de caixa vou lançar essa informação como uma entrada em janeiro e duas previsões de entrada em fevereiro e outra em março. A mesma coisa acontece para compras a prazo feitas pela empresa.
Saiba mais, acesse o curso gratuito: Finanças Empresariais
No Fluxo de Caixa, estamos gerenciando o caixa da empresa toda então, deve constar as informações de todas as contas bancárias da empresa e do caixa em espécie, caso tenha. Com essas informações, é possível organizar o o fluxo financeiro e se antecipar de problemas e oportunidades, como:
Fluxo de caixa negativo
Identificar que o fluxo de caixa ficou ou ficará negativo, significa que o negócio não está gerando receita na mesma velocidade que a geração de despesas. Isso pode significar várias coisas, como:
- Erro ao precificar: não considerar outros gastos da formação de preço como aluguel, perdas na produção etc.;
- Prazo de pagamento e prazo recebimento muitos diferentes: se a venda é a prazo, mas o pagamento do fornecedor é à vista ou com prazos menores, essa diferença de tempo faz com que seja preciso de mais capital de giro para manter o negócio. Em alguns casos, o empreendedor passa a adiantar recebíveis de cartão de crédito ou boleto, o problema é que esse tipo de crédito tem taxas de desconto altas, o que irá diminuir a margem.
- Crescimento acelerado: se a empresa começa a crescer em ritmo acelerado, nem sempre a sua capacidade de caixa acompanha. Por exemplo, uma empresa de serviços de terceirizados que precisa contratar e treinar novos funcionários, para só depois disso eles passarem a gerar receita para empresa. Se essas são as situações enfrentadas, é preciso pensar em estratégias para incentivar vendas com prazos menores ou à vista, negociar mais prazo com fornecedores, reduzir o nível de estoque ou buscar uma linha de crédito que tenha taxas menores.
Fluxo de caixa positivo
Se o fluxo de caixa estiver muito positivo, significa que há oportunidades de melhor rentabilizar esse recurso. É possível aproveitar isso para antecipar o pagamento de algum débito, com desconto, negociar o valor de uma compra à vista de um produto específico e viabilizar uma promoção ou, até mesmo, aumentar o investimento em marketing, mix de produtos, estoque entre outros, caso haja espaço para crescimento das vendas. Caso não tenha a oportunidade em vista, de investimento no segmento, é possível buscar outras oportunidades no mercado.
Por onde começar um Fluxo de Caixa:
- Defina um período para o fluxo de caixa. Pode fazer um fluxo de caixa diário, semanal, mensal, trimestral ou anual.
- Classifique suas entradas e saídas: pode classificar as entradas e saídas por natureza (receitas, despesas, investimentos etc.) ou por categoria (vendas, compras, salários etc.).
- Registre todas as entradas e saídas, (todas, até mesmo as de pequenos valores).
- Atualize o fluxo de caixa com frequência, semanalmente ou mensalmente e automatize o processo, se possível. Existem diversos softwares e aplicativos que podem ajudar na automatização do processo de fluxo de caixa.
- Conte com a ajuda de um profissional. Caso falte tempo ou conhecimento para fazer o fluxo de caixa, é possível contar com a ajuda de um contador ou consultor financeiro. Clique e conheça nossas consultorias em finanças.
Prepare o seu negócio! Veja tudo sobre Planejamento financeiro para pequenas empresas em 2024.
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]]>O post 5 dicas para um 2024 com as finanças em dia apareceu primeiro em Sebrae RS.
]]>E é impossível ser melhor e ter mais lucro sem olhar para a gestão financeira da empresa. Afinal, ela é o reflexo das escolhas que tu faz para o seu negócio. Quando compra, vende, faz algum investimento ou melhoria, determina uma promoção ou ação de marketing. Tudo reflete nos resultados financeiros da empresa!
Por isso eu trago 5 dicas práticas para planejar e organizar a sua gestão financeira para garantir bons resultados e um 2024 diferente (para melhor, claro!)
1) Olhe para trás para determinar o futuro
A partir do teu histórico de receita e despesa de 2023, estruture teus objetivos de 2024. Monte uma tabela mês a mês com a meta de receita e as despesas, determinando limites para cada uma delas. Não esqueça de considerar mudanças (despesas que aumentarão, outras que precisarão reduzir ou deixarão de existir). Fazer esse planejamento financeiro é crucial.
2 ) Crie indicadores para acompanhar
Determine até 4 indicadores financeiros para acompanhar mês a mês no seu negócio. Evite ter muito mais do que 4 indicadores, para garantir que é possível mensurar tudo como precisa e fazer as adaptações necessárias.
3) Reveja tua estratégia de preço
Vender é bom, mas só se tiver lucro, certo? Reveja as técnicas de precificação financeira estão sendo aplicadas corretamente no teu negócio e avalie se o teu “markup” esta adequado com a necessidade do seu negócio.
4) Planeje o teu fluxo de caixa
Muito provavelmente, os prazos de pagamento aos fornecedores são menores do que o prazo de recebimento pelas tuas vendas. Então é preciso estar com o caixa organizado para garantir que não vai caiar no cheque especial ou ter que recorrer a empréstimos bancários. Por isso, a partir da meta de venda, determine a meta de compra e planeje o fluxo de caixa, identificando o movimento de entradas e saídas de recurso financeiro, de modo a ajustar teu planejamento de compras e garantir que teu caixa não entre no vermelho.
5) Tenha metas claras e objetivas
Ao determinar tua meta de receita, primeiramente tenha clareza se ela é suficiente para cobrir todos os custos e gerar o lucro e retorno de investimento desejado. Não cometa o erro de apenas aplicar um crescimento sobre a receita de 2023. Use a técnica de cálculo de ponto de equilíbrio e ponto de equilíbrio meta.
E aqui vai uma dica extra: em time se chega mais rápido.
Não tenha medo de expor os objetivos financeiros para tua equipe. Se eles não souberem onde a tua empresa precisa chegar, como levarão ela até lá? Então exponha as metas do teu negócio e contextualize porque elas são do tamanho que são.
Manter um negócio ativo e com resultado positivo é sempre um grande desafio. É preciso dedicação diária, empenho, estratégia e gestão. Fazer teu negócio se desenvolver não é uma corrida de 100 metros, mas uma maratona. Por isso, manter controles financeiros atualizados e utilizar dos dados da tua empresa é tão importante.
Que venha 2024 que com o Sebrae RS ao teu lado, tua empresa estará pronta!
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]]>O post E mais um ano termina apareceu primeiro em Sebrae RS.
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]]>O post Halloween: os 10 maiores medos que todo empreendedor tem sobre finanças apareceu primeiro em Sebrae RS.
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