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]]>Tentar controlar as finanças da empresa sem um planejamento resistente é um erro grave e comum, facilmente o empreendedor pode esquecer de algo ou perder-se em meio aos números. E mesmo os que não esquecem, acabam se desgastando e perdendo muito tempo nessa atividade.
Uma das ferramentas fundamentais para a organização financeira da empresa é o fluxo de caixa. Nele, é possível gerenciar as entradas e saídas da empresa de forma dinâmica, revelando tendências, oportunidades e desafios. Com as informações concentradas no fluxo de caixa, o empreendedor consegue gerenciar suas finanças de forma fácil e ágil.
Fluxo de Caixa:
Toda empresa tem dois tipos de resultado, os resultados econômicos e os resultados financeiros. No primeiro, estamos olhando para lucro e prejuízo, o quanto de resultado a empresa está gerando. No segundo, estamos olhando para as movimentações financeiras. Ambos são importantes, já que é possível uma empresa quebrar mesmo tendo lucro, o que é relativamente comum, a empresa acaba ficando sem capital de giro para financiar suas operações no curto prazo e precisa fechar.
Como fazer o fluxo de caixa
O primeiro passo para gerenciar o fluxo de caixa é começar a lançar as informações de entradas e saídas. É preciso lançar todas as entradas e previsões de entradas, assim como as saídas e previsões de saída. Como a ideia é gerenciar o Fluxo financeiro da empresa, os lançamentos devem respeitar as datas que efetivamente irão acontecer. Por exemplo, se fiz uma venda em janeiro, parcelando o produto em 3 vezes para o meu cliente, entrada mais 30 e 60 dias, no meu fluxo de caixa vou lançar essa informação como uma entrada em janeiro e duas previsões de entrada em fevereiro e outra em março. A mesma coisa acontece para compras a prazo feitas pela empresa.
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No Fluxo de Caixa, estamos gerenciando o caixa da empresa toda então, deve constar as informações de todas as contas bancárias da empresa e do caixa em espécie, caso tenha. Com essas informações, é possível organizar o o fluxo financeiro e se antecipar de problemas e oportunidades, como:
Fluxo de caixa negativo
Identificar que o fluxo de caixa ficou ou ficará negativo, significa que o negócio não está gerando receita na mesma velocidade que a geração de despesas. Isso pode significar várias coisas, como:
- Erro ao precificar: não considerar outros gastos da formação de preço como aluguel, perdas na produção etc.;
- Prazo de pagamento e prazo recebimento muitos diferentes: se a venda é a prazo, mas o pagamento do fornecedor é à vista ou com prazos menores, essa diferença de tempo faz com que seja preciso de mais capital de giro para manter o negócio. Em alguns casos, o empreendedor passa a adiantar recebíveis de cartão de crédito ou boleto, o problema é que esse tipo de crédito tem taxas de desconto altas, o que irá diminuir a margem.
- Crescimento acelerado: se a empresa começa a crescer em ritmo acelerado, nem sempre a sua capacidade de caixa acompanha. Por exemplo, uma empresa de serviços de terceirizados que precisa contratar e treinar novos funcionários, para só depois disso eles passarem a gerar receita para empresa. Se essas são as situações enfrentadas, é preciso pensar em estratégias para incentivar vendas com prazos menores ou à vista, negociar mais prazo com fornecedores, reduzir o nível de estoque ou buscar uma linha de crédito que tenha taxas menores.
Fluxo de caixa positivo
Se o fluxo de caixa estiver muito positivo, significa que há oportunidades de melhor rentabilizar esse recurso. É possível aproveitar isso para antecipar o pagamento de algum débito, com desconto, negociar o valor de uma compra à vista de um produto específico e viabilizar uma promoção ou, até mesmo, aumentar o investimento em marketing, mix de produtos, estoque entre outros, caso haja espaço para crescimento das vendas. Caso não tenha a oportunidade em vista, de investimento no segmento, é possível buscar outras oportunidades no mercado.
Por onde começar um Fluxo de Caixa:
- Defina um período para o fluxo de caixa. Pode fazer um fluxo de caixa diário, semanal, mensal, trimestral ou anual.
- Classifique suas entradas e saídas: pode classificar as entradas e saídas por natureza (receitas, despesas, investimentos etc.) ou por categoria (vendas, compras, salários etc.).
- Registre todas as entradas e saídas, (todas, até mesmo as de pequenos valores).
- Atualize o fluxo de caixa com frequência, semanalmente ou mensalmente e automatize o processo, se possível. Existem diversos softwares e aplicativos que podem ajudar na automatização do processo de fluxo de caixa.
- Conte com a ajuda de um profissional. Caso falte tempo ou conhecimento para fazer o fluxo de caixa, é possível contar com a ajuda de um contador ou consultor financeiro. Clique e conheça nossas consultorias em finanças.
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]]>E é impossível ser melhor e ter mais lucro sem olhar para a gestão financeira da empresa. Afinal, ela é o reflexo das escolhas que tu faz para o seu negócio. Quando compra, vende, faz algum investimento ou melhoria, determina uma promoção ou ação de marketing. Tudo reflete nos resultados financeiros da empresa!
Por isso eu trago 5 dicas práticas para planejar e organizar a sua gestão financeira para garantir bons resultados e um 2024 diferente (para melhor, claro!)
1) Olhe para trás para determinar o futuro
A partir do teu histórico de receita e despesa de 2023, estruture teus objetivos de 2024. Monte uma tabela mês a mês com a meta de receita e as despesas, determinando limites para cada uma delas. Não esqueça de considerar mudanças (despesas que aumentarão, outras que precisarão reduzir ou deixarão de existir). Fazer esse planejamento financeiro é crucial.
2 ) Crie indicadores para acompanhar
Determine até 4 indicadores financeiros para acompanhar mês a mês no seu negócio. Evite ter muito mais do que 4 indicadores, para garantir que é possível mensurar tudo como precisa e fazer as adaptações necessárias.
3) Reveja tua estratégia de preço
Vender é bom, mas só se tiver lucro, certo? Reveja as técnicas de precificação financeira estão sendo aplicadas corretamente no teu negócio e avalie se o teu “markup” esta adequado com a necessidade do seu negócio.
4) Planeje o teu fluxo de caixa
Muito provavelmente, os prazos de pagamento aos fornecedores são menores do que o prazo de recebimento pelas tuas vendas. Então é preciso estar com o caixa organizado para garantir que não vai caiar no cheque especial ou ter que recorrer a empréstimos bancários. Por isso, a partir da meta de venda, determine a meta de compra e planeje o fluxo de caixa, identificando o movimento de entradas e saídas de recurso financeiro, de modo a ajustar teu planejamento de compras e garantir que teu caixa não entre no vermelho.
5) Tenha metas claras e objetivas
Ao determinar tua meta de receita, primeiramente tenha clareza se ela é suficiente para cobrir todos os custos e gerar o lucro e retorno de investimento desejado. Não cometa o erro de apenas aplicar um crescimento sobre a receita de 2023. Use a técnica de cálculo de ponto de equilíbrio e ponto de equilíbrio meta.
E aqui vai uma dica extra: em time se chega mais rápido.
Não tenha medo de expor os objetivos financeiros para tua equipe. Se eles não souberem onde a tua empresa precisa chegar, como levarão ela até lá? Então exponha as metas do teu negócio e contextualize porque elas são do tamanho que são.
Manter um negócio ativo e com resultado positivo é sempre um grande desafio. É preciso dedicação diária, empenho, estratégia e gestão. Fazer teu negócio se desenvolver não é uma corrida de 100 metros, mas uma maratona. Por isso, manter controles financeiros atualizados e utilizar dos dados da tua empresa é tão importante.
Que venha 2024 que com o Sebrae RS ao teu lado, tua empresa estará pronta!
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]]>Para otimizar ainda mais sua ferramenta, o Sebrae RS mostra como fazer um Fluxo de Caixa em cinco passos.
1 – Monte a planilha de controle
Pode-se dizer que o Fluxo de Caixa é algo como um “tabelão” onde você irá registrar as entradas e saídas de recursos para identificar os saldos disponíveis. Dessa forma, você consegue ter total controle sobre suas finanças
2- Determine o nome das entradas e saídas de recurso
Defina qual nome você dará para cada tipo de entrada ou saída do seu caixa. Por exemplo: as entradas podem ser divididas em “vendas à vista” e “vendas a prazo”; as saídas, em “fornecedores”, “folha de pagamento”, “aluguel”, “marketing”, “empréstimos”, etc. Ter esse registro é importante para você visualizar todos os seus movimentos financeiros.
3- Levante o seu saldo de caixa inicial
Identifique o valor total de recursos que você tem disponível na empresa, considerando a somatória dos recursos em dinheiro (papel moeda) e nos bancos. Sabendo desse valor, você vai conseguir identificar, em um futuro próximo, se a ferramenta está tendo um efeito positivo.
4- Anote as previsões de entradas e saídas
Anote tudo aquilo que está previsto para entrar e sair do seu caixa. Tendo essas informações escritas em seu Fluxo de Caixa, você poderá ver antecipadamente o futuro da saúde financeira da sua empresa.
5- Avalie os saldos
Ao fim do dia, avalie o total de saídas, de entradas, e, por fim, faça um saldo do dia (o saldo das entradas – saídas). Além disso, faça um saldo acumulado presente e futuro. Isso vai lhe ajudar a visualizar o andamento do seu negócio.
Importante:
Tenha atenção especial ao saldo futuro, pois ele apontará se há ou não recursos previstos para honrar os compromissos de médio e longo prazo. E lembre-se: o objetivo do Fluxo de Caixa é justamente lhe ajudar a “prever o futuro” da sua empresa.
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